English

וסטפאק בנקינג קורפוריישן

מוסד אוסטרלי מורשה לקבלת פיקדונות ואחת מקבוצות הבנקאות הגדולות במדינה.

וסטפאק בנקינג קורפוריישן היא קבוצת בנקאות ושירותים פיננסיים אוסטרלית ומוסד מורשה לקבלת פיקדונות. מקורותיה מגיעים עד לבנק ניו סאות' ויילס, שנוסד בשנת 1817, והיא אחד הבנקים הגדולים באוסטרליה, המציעה שירותי בנקאות לצרכנים, לעסקים, למוסדות, לניהול עושר ובנקאות בניו זילנד תחת כמה מותגים.[1][2]

סקירה כללית

וסטפאק בנקינג קורפוריישן, המכונה בדרך כלל וסטפאק, היא חברה ציבורית וקבוצת בנקאות שמושבה בניו סאות' ויילס. מרשם העסקים האוסטרלי מתעד את שם הישות שלה כ-Westpac Banking Corporation, ABN 33 007 457 141, עם מעמד של חברה ציבורית אוסטרלית, מעמד ABN פעיל מ-1 בנובמבר 1999, רישום ל-GST מ-1 ביולי 2000, ומיקום עסקי עיקרי ב-NSW 2000.[3]

באוסטרליה, וסטפאק פועלת כמוסד מורשה לקבלת פיקדונות, או ADI. רשות הפיקוח האוסטרלית על רגולציה פיקוחית (Australian Prudential Regulation Authority) מונה את וסטפאק בנקינג קורפוריישן בין ה-ADI הרשומים ומציינת כי המוסדות הרשומים מפוקחים בידי APRA לפי חוק הבנקאות 1959.[2] לפיכך, כבנק, וסטפאק פועלת במסגרת הפיקוחית של אוסטרליה, שעליה מפקחת APRA, בעוד שסוגיות של התנהלות, שווקים וגילוי עשויות לערב גם את ASIC ואת כללי החברות הרשומות הקשורים לבורסה האוסטרלית לניירות ערך.

וסטפאק נכללת בדרך כלל בקבוצת הבנקים המקומיים הגדולים של אוסטרליה, לצד בנק קומונוולת' של אוסטרליה ו-נשיונל אוסטרליה בנק. מניותיה הרגילות רשומות בעיקר למסחר בבורסה האוסטרלית לניירות ערך תחת הסימול WBC, ומניות רגילות של וסטפאק רשומות גם בבורסת ניו זילנד.[4] מניות הפיקדון האמריקאיות של וסטפאק הוסרו מהמסחר בבורסת ניו יורק ב-31 בינואר 2022, והסימול לשעבר WBK אינו זמין עוד למסחר ב-NYSE.[4]

התפתחות היסטורית

וסטפאק מתארת את עצמה כבנק הראשון של אוסטרליה וכחברה הוותיקה ביותר במדינה, ומייחסת את שושלתה לבנק ניו סאות' ויילס.[1] בנק ניו סאות' ויילס נוסד בשנת 1817 במסגרת כתב התאגדות שנחתם בידי המושל לאכלן מקווארי.[1] ההיסטוריה של וסטפאק עצמה מציינת כי הבנק צמח ממאמצי סידני הקולוניאלית לספק שירותי בנקאות ולהנפיק מטבע, וכי תפקידו המוקדם היה קשור לתשתית הפיננסית של המושבה המתפתחת.[1]

השם המודרני וסטפאק מתוארך לתחילת שנות ה-80. באוקטובר 1982 התמזג בנק ניו סאות' ויילס עם ה-Commercial Bank of Australia ואימץ את השם Westpac Banking Corporation.[1] השם "Westpac" אומץ כקיצור של "Western Pacific", ומשקף את ההיקף הגאוגרפי שנרמז בשאיפות האסטרטגיות של המוסד הממוזג.[1]

אירוע תאגידי גדול נוסף בהמשך היה המיזוג עם St.George Bank בשנת 2008. הסיכום ההיסטורי של וסטפאק קובע כי וסטפאק ו-St.George Bank התמזגו לאחר שבעלי המניות של St.George הצביעו בעד העסקה, וכי המיזוג הכניס לקבוצה את המותגים St.George ו-BankSA; וסטפאק רכשה גם את RAMS בשנת 2007, דבר שתרם למבנה רחב יותר של ריבוי מותגים.[1] חומרי המשקיעים של וסטפאק מציינים בנפרד כי בית המשפט הפדרלי של אוסטרליה אישר את מיזוג St.George-Westpac ב-17 בנובמבר 2008.[5]

תחומי פעילות ומותגים

קבוצת וסטפאק פועלת באמצעות תיק מותגים הכולל את Westpac, St.George, BankSA, Bank of Melbourne ו-BT. סקירת העסקים של הקבוצה עצמה קובעת כי תיק מותגים זה תומך ומשרת יותר מ-12.7 מיליון לקוחות.[6] מבנה ריבוי המותגים חשוב בבנקאות הקמעונאית האוסטרלית משום ש-St.George, BankSA ו-Bank of Melbourne שומרים על זהויות נפרדות מול הלקוחות אף שהם חלק מקבוצת וסטפאק.

הדוח השנתי של וסטפאק לשנת 2025 מתאר מקטעי פעילות מרכזיים: צרכני; עסקים ועושר; מוסדי; ניו זילנד; ועסקי הקבוצה.[7] המקטע הצרכני מספק מוצרים ושירותים בנקאיים באוסטרליה בתחומי משכנתאות, מימון צרכני ובנקאות מזומנים ועסקאות.[7] פעילויות אלה מציבות את וסטפאק בשווקי בנקאות משקי הבית העיקריים, במיוחד באשראי לדיור ובפיקדונות, שבהם הבנקים האוסטרליים מושפעים במידה ניכרת מהריבית המזומנית האוסטרלית ומתנאי המדיניות המוניטרית הרחבים יותר שנקבעים בידי הבנק המרכזי של אוסטרליה.

המקטע עסקים ועושר כולל בנקאות עסקית ללקוחות עם חשיפה של עד 200 מיליון דולר אוסטרלי בדרך כלל, ניהול עושר, עושר פרטי ו-Westpac Pacific.[7] המקטע המוסדי מספק שירותים ללקוחות תאגידיים, מוסדיים וממשלתיים גדולים יותר; סקירת העסקים של וסטפאק מתארת את Westpac Institutional Bank כמספק מגוון רחב של שירותים פיננסיים ללקוחות מסחריים, תאגידיים, מוסדיים וממשלתיים הפועלים באוסטרליה ובניו זילנד או בעלי קשרים אליהן.[6]

עסקיה של וסטפאק בניו זילנד הם חלק משמעותי מן הפרופיל החוצה-טסמני של הקבוצה. בטבלת המגזרים של 2025, וסטפאק דיווחה על רווח נקי בניו זילנד המיוחס לבעלי WBC בסך 1.087 מיליארד דולר אוסטרלי, לעומת 2.282 מיליארד דולר אוסטרלי במקטע הצרכני, 2.186 מיליארד דולר אוסטרלי במקטע עסקים ועושר ו-1.575 מיליארד דולר אוסטרלי במקטע המוסדי.[7] הדוח השנתי של וסטפאק דן גם בהסדרים רגולטוריים בניו זילנד, לרבות הצעות של הבנק המרכזי של ניו זילנד המשפיעות על סניפי בנקים זרים, ומעיד כי כללי הפיקוח הניו זילנדיים רלוונטיים לחלקים ממבנה הקבוצה.[7]

פרופיל פיננסי

הדוחות הכספיים של וסטפאק ערוכים לשנת כספים המסתיימת ב-30 בספטמבר. לשנה שהסתיימה ב-30 בספטמבר 2025, וסטפאק דיווחה על הכנסות ריבית נטו מאוחדות בסך 19.380 מיליארד דולר אוסטרלי, סך הכנסות שאינן מריבית בסך 3.004 מיליארד דולר אוסטרלי והכנסה תפעולית נטו בסך 22.384 מיליארד דולר אוסטרלי.[7] באותה שנה דיווחה הקבוצה על הוצאות תפעול בסך 11.916 מיליארד דולר אוסטרלי, חיובי ירידת ערך בסך 424 מיליון דולר אוסטרלי, רווח לאחר הוצאות מס הכנסה בסך 6.933 מיליארד דולר אוסטרלי ורווח נקי המיוחס לבעלי וסטפאק בנקינג קורפוריישן בסך 6.916 מיליארד דולר אוסטרלי.[7]

המאזן של וסטפאק נשלט בידי הלוואות, פיקדונות, מימון סיטונאי ונכסים והתחייבויות של שוקי הון. בתמצית הדוח השנתי שלה לשנת 2025, הישות האם דיווחה על סך נכסים של 1.065 טריליון דולר אוסטרלי ועל פיקדונות והלוואות אחרות בסך 696.660 מיליארד דולר אוסטרלי נכון ל-30 בספטמבר 2025.[7] בדיווח המגזרי של וסטפאק לשנת 2025, הלוואות הקבוצה עמדו על 851.853 מיליארד דולר אוסטרלי ופיקדונות והלוואות אחרות על 770.457 מיליארד דולר אוסטרלי לאורך הצגת המגזרים, הכוללת את צרכני, עסקים ועושר, מוסדי, ניו זילנד ועסקי הקבוצה.[7]

ברמת המגזרים, צרכני היה מגזר האשראי הגדול ביותר בשנת 2025, עם הלוואות של 525.447 מיליארד דולר אוסטרלי ופיקדונות והלוואות אחרות של 366.299 מיליארד דולר אוסטרלי.[7] עסקים ועושר דיווח על הלוואות של 115.203 מיליארד דולר אוסטרלי ופיקדונות והלוואות אחרות של 152.312 מיליארד דולר אוסטרלי; מוסדי דיווח על הלוואות של 117.704 מיליארד דולר אוסטרלי ופיקדונות והלוואות אחרות של 131.379 מיליארד דולר אוסטרלי; וניו זילנד דיווחה על הלוואות של 93.443 מיליארד דולר אוסטרלי ופיקדונות והלוואות אחרות של 72.806 מיליארד דולר אוסטרלי.[7]

רווחיותה של וסטפאק קשורה במידה רבה להכנסות ריבית נטו, המשקפות את המרווח בין נכסים נושאי ריבית כגון הלוואות לבין התחייבויות נושאות ריבית כגון פיקדונות והלוואות סיטונאיות. לכן וסטפאק רגישה לשינויים בסביבת הריבית המקומית והעולמית, בשוקי המימון, בתחרות על פיקדונות ובביקוש להלוואות. אלה מאפיינים שכיחים של בנקים אוסטרליים גדולים ואינם ייחודיים לוסטפאק.

רגולציה פיקוחית והון

כ-ADI, וסטפאק כפופה לתקנים הפיקוחיים של APRA, לרבות דרישות להלימות הון, נזילות, ניהול סיכונים וממשל תאגידי. מרשם ה-ADI של APRA מאשר כי וסטפאק נכללת בין המוסדות המפוקחים לפי חוק הבנקאות 1959.[2] הנחיות הרישוי של APRA קובעות כי עסק המבקש לנהל פעילות בנקאית באוסטרליה זקוק לרישיון ADI מ-APRA, המקנה סמכות לנהל פעילות בנקאית.[8]

הדוח השנתי של וסטפאק מתאר מושגי הון רגולטוריים של APRA, ובהם הון עצמי רובד 1 רגיל (Common Equity Tier 1), הון רובד 1, הון כולל ויחס המינוף.[7] הוא מציין כי לפי התקנים הפיקוחיים של APRA, ADI אוסטרליים ובהם וסטפאק נדרשים לשמור על דרישות הון מינימליות: יחס הון CET1 של לפחות 4.5%, יחס הון רובד 1 של לפחות 6.0%, ויחס הון כולל של לפחות 8.0%.[7]

באוקטובר 2025 הודיעה APRA על החלטה הקשורה לתוספת הון בגין סיכון תפעולי של וסטפאק. הדוח השנתי של וסטפאק לשנת 2025 מציין כי APRA החליטה ב-15 באוקטובר 2025 לבטל את ההתחייבות בת האכיפה על ידי בית משפט ולהסיר את יתרת תוספת ההון בגין סיכון תפעולי של וסטפאק בסך 500 מיליון דולר אוסטרלי, ובכך להגדיל את יחס ה-CET1 של וסטפאק בכ-17 נקודות בסיס באמצעות הפחתה בנכסים משוקללי סיכון בסך 6.250 מיליארד דולר אוסטרלי.[7] זו הייתה התפתחות רגולטורית לאחר סיום שנת הכספים 2025 של וסטפאק.

רישום למסחר ובעלי מניות

המניות הרגילות של וסטפאק נסחרות ב-ASX תחת הסימול WBC. החברה מציינת כי ASX היא זירת הרישום העיקרית של מניותיה הרגילות וכי מניות רגילות רשומות גם בבורסת ניו זילנד.[4] הרישום של וסטפאק ב-ASX קושר אותה לשוק המניות הציבורי של אוסטרליה ולמדדי מניות הכוללים חברות אוסטרליות רשומות גדולות, כגון מדד S&P/ASX 200 ו-מדד All Ordinaries, בכפוף לכללי ספקי המדדים ולאיזונים תקופתיים.

חומרי בעלי המניות של וסטפאק כוללים דוחות שנתיים, מצגות תוצאות שנתיות מלאות, חוברות דיון למשקיעים, דיווחי אקלים, הצהרות ממשל תאגידי וגילויי עמוד 3 (Pillar 3). מערך הדיווח השנתי של וסטפאק לשנת 2025 כלל את הדוח השנתי שלה, מצגת וחוברת דיון למשקיעים, דוח אקלים, הצהרת ממשל תאגידי, דוח Pillar 3, הודעת אספה, מדד קיימות וגיליון נתונים.[9] דיווח Pillar 3 רלוונטי למשקיעים ולאנליסטים של בנקים משום שהוא מספק מידע נוסף על הון, נכסים משוקללי סיכון וחשיפות פיקוחיות.

היסטוריית ציות ואכיפה

וסטפאק הייתה כפופה לפעולת אכיפה משמעותית באוסטרליה. ב-21 באוקטובר 2020 הודיעה AUSTRAC כי בית המשפט הפדרלי של אוסטרליה הורה לוסטפאק לשלם קנס בסך 1.3 מיליארד דולר אוסטרלי בגין הפרות של חוק איסור הלבנת הון ומימון טרור 2006.[10] AUSTRAC תיארה את הקנס כקנס האזרחי הגבוה ביותר בהיסטוריה האוסטרלית עד אותו מועד, המשקף את חומרת כשלי הציות של וסטפאק.[10]

רישום פעולות האכיפה של AUSTRAC מציין כי ב-24 בספטמבר 2020 AUSTRAC ווסטפאק הגישו במשותף לבית המשפט הפדרלי הצהרת עובדות מוסכמת, שכללה קנס אזרחי מוצע בסך 1.3 מיליארד דולר אוסטרלי, וכי ב-21 באוקטובר 2020 קבע בית המשפט כי וסטפאק הפרה את חוק AML/CTF ביותר מ-19 מיליון מקרים והורה על הקנס.[11] המקרה הוא דוגמה בולטת לסיכון רגולטורי וסיכון ציות במוסד פיננסי גדול.

הקנס של AUSTRAC בשנת 2020 לא היה קביעה באשר לכושר הפירעון של הבנק; הוא נגע לציות לחובות דיווח ובקרה הנוגעות לפשיעה פיננסית. בהקשר של אנציקלופדיה פיננסית, הוא רלוונטי משום שפעולות אכיפה עשויות להשפיע על תכנון הון, עלויות תיקון, בחינת ממשל תאגידי, מוניטין והיחסים הרגולטוריים בין בנק לרשויות ציבוריות.

תפקיד במערכת הפיננסית האוסטרלית

היקפה של וסטפאק, מעמדה כ-ADI והיסטוריית הפעילות הארוכה שלה הופכים אותה לאחד המוסדות המרכזיים בבנקאות האוסטרלית. היא מבצעת פונקציות ליבה של תיווך פיננסי: קבלת פיקדונות, העמדת אשראי למשקי בית ולעסקים, אספקת חשבונות עו"ש, תמיכה בתשלומים, מתן שירותי בנקאות מוסדית ושמירה על גישה לשוקי מימון. פעילות הבנקאות הקמעונאית שלה מקשרת אותה ישירות לחיסכון של משקי בית, לאשראי לדיור ולמימון עסקים קטנים.

וסטפאק היא גם חלק מתשתית התשלומים ושוקי ההון הרחבה של אוסטרליה באמצעות פעילויותיה בבנקאות עסקאות, כרטיסים, סליקה לבתי עסק, בנקאות מוסדית ואוצר. הקבוצה מקיימת קשרי גומלין עם רגולטורים, בורסות, מערכות סליקה, מסגרות נזילות של הבנק המרכזי ומסגרות דיווח פיקוחיות. בדומה ל-ADI גדולים אחרים, המאזן ומבנה המימון של וסטפאק רלוונטיים לניתוח היציבות הפיננסית בידי רשויות אוסטרליות ובהן APRA, הבנק המרכזי של אוסטרליה ו-מועצת הרגולטורים הפיננסיים.

ראו גם

ערכים אוסטרליים קשורים בתחום הפיננסים כוללים את הבנק המרכזי של אוסטרליה, רשות הפיקוח האוסטרלית על רגולציה פיקוחית, נציבות ניירות ערך והשקעות האוסטרלית, הבורסה האוסטרלית לניירות ערך, בנק קומונוולת' של אוסטרליה, נשיונל אוסטרליה בנק, הדולר האוסטרלי, הריבית המזומנית האוסטרלית, ו-סופרנואיישן.

מקורות

  1. [1] Our history — Westpac

    מצוטט עבור: Westpac traces its origins to the Bank of New South Wales, established in 1817; the Bank of NSW merged with the Commercial Bank of Australia in 1982 and adopted the Westpac Banking Corporation name.

  2. [2] List of registered authorised deposit-taking institutions — Australian Prudential Regulation Authority

    מצוטט עבור: APRA lists Westpac Banking Corporation among registered authorised deposit-taking institutions regulated under the Banking Act 1959.

  3. [3] Current details for ABN 33 007 457 141 — Australian Business Register

    מצוטט עבור: The Australian Business Register records Westpac Banking Corporation as ABN 33 007 457 141, an Australian Public Company with active ABN status and main business location in NSW 2000.

  4. [4] Westpac share information — Westpac

    מצוטט עבור: Westpac ordinary shares have their principal listing on the ASX under code WBC, are also listed on the NZX, and Westpac’s ADRs were delisted from the NYSE on 31 January 2022.

  5. [5] Westpac and St.George merger — Westpac

    מצוטט עבור: Westpac investor materials record Federal Court approval of the St.George-Westpac merger on 17 November 2008.

  6. [6] Our businesses — Westpac

    מצוטט עבור: Westpac identifies its portfolio of brands as Westpac, St.George, Bank of Melbourne, BankSA and BT, and describes Westpac Institutional Bank’s services for commercial, corporate, institutional and government customers.

  7. [7] Westpac 2025 Annual Report exhibit — U.S. Securities and Exchange Commission / Westpac filing

    מצוטט עבור: Westpac’s 2025 annual report provides segment descriptions and 2025 segment results, loans and deposits for Consumer, Business & Wealth, Institutional, New Zealand and Group Businesses.

  8. [8] Licensing guidelines for authorised deposit-taking institutions — Australian Prudential Regulation Authority

    מצוטט עבור: APRA states that businesses intending to conduct banking business in Australia need an ADI licence from APRA.

  9. [9] 2025 annual reporting suite — Westpac

    מצוטט עבור: Westpac’s 2025 annual reporting suite included the annual report, results presentation, investor discussion pack, climate report, corporate governance statement, Pillar 3 report, notice of meeting and sustainability materials.

  10. [10] Westpac ordered to pay $1.3 billion penalty — AUSTRAC

    מצוטט עבור: AUSTRAC announced on 21 October 2020 that the Federal Court ordered Westpac to pay a A$1.3 billion penalty for AML/CTF Act breaches.

  11. [11] Enforcement actions taken — AUSTRAC

    מצוטט עבור: AUSTRAC’s enforcement record states that the Federal Court declared Westpac had breached the AML/CTF Act on more than 19 million occasions and ordered the A$1.3 billion penalty.