English

בנק הפדרל ריזרב של ריצ'מונד

בנק הפדרל ריזרב של ריצ'מונד הוא אחד מ-12 בנקי הרזרב האזוריים במערכת הפדרל ריזרב של ארצות הברית. מטהו בריצ'מונד, וירג'יניה, והוא משרת את מחוז הפדרל ריזרב החמישי ומבצע תפקידים אזוריים, ובהם מחקר כלכלי, פיקוח על מוסדות פיננסיים ושירותי תשלומים.

**בנק הפדרל ריזרב של ריצ'מונד**, המכונה בדרך כלל ריצ'מונד פד, הוא אחד מ-12 בנקי הרזרב האזוריים המרכיבים את המבנה התפעולי של מערכת הפדרל ריזרב של ארצות הברית. מטהו בריצ'מונד, וירג'יניה, והוא משרת את מחוז הפדרל ריזרב החמישי ומבצע תפקידים אזוריים התומכים בבנק המרכזי הלאומי, ובהם מחקר כלכלי, פיקוח על מוסדות פיננסיים ושירותי תשלומים. [1][2]

מקומו במערכת הפדרל ריזרב

ריצ'מונד פד הוא מוסד אזורי בתוך מערכת הפדרל ריזרב, ולא בנק מרכזי לאומי נפרד. המערכת משלבת 12 בנקי רזרב עם מועצת הנגידים של מערכת הפדרל ריזרב בוושינגטון הבירה. המועצה מפקחת על בנקי הרזרב, הפועלים במסגרת המחוזות שהוקצו להם ומבצעים חלק מן האחריות של הפדרל ריזרב. [1][2]

בנקי הרזרב תורמים מידע אזורי ויכולת תפעולית למערכת שתחומי אחריותה כוללים מדיניות מוניטרית, פיקוח ורגולציה על מוסדות פיננסיים, יציבות פיננסית ושירותי תשלומים. לפיכך, עבודתו של ריצ'מונד פד היא גם אזורית וגם לאומית: הוא פועל מול אנשים ומוסדות במחוז שלו, ובמקביל תורם מחקר, שירותים ותמיכה תפעולית למערכת הפדרל ריזרב כולה. [2]

הבנק אינו בנק מסחרי המשרת יחידים בעלי חשבונות צרכניים רגילים. שירותיו הפיננסיים מיועדים בעיקר למוסדות פיקדון, לממשל הפדרלי וללקוחות זכאים אחרים. עבודתו הציבורית כוללת מחקר, חינוך כלכלי, מעורבות בקהילה ומידע על שירותים פיננסיים ופיקוח. [2][3]

המחוז והמיקומים

ריצ'מונד פד מייצג את מחוז הפדרל ריזרב החמישי. המחוז כולל את מרילנד, וירג'יניה, קרוליינה הצפונית וקרוליינה הדרומית; את וושינגטון הבירה; ואת רוב מערב וירג'יניה. מטה הבנק נמצא בריצ'מונד, ולו סניפים בבולטימור ובשרלוט. [1][4]

במחוז ישנן קהילות בעלות מבנים כלכליים שונים, מאזורים מטרופוליניים גדולים ומרכזים פיננסיים ועד לכלכלות כפריות וערים קטנות. ריצ'מונד פד אוסף מידע מעסקים, ממשקי בית, מוסדות פיננסיים וארגוני קהילה ברחבי מרחב גאוגרפי זה. ראיות אזוריות אלה מסייעות לבנק לתאר תנאים מקומיים ומשמשות את הנשיא בהשתתפותו בדיונים הלאומיים על מדיניות מוניטרית. [1][5]

היסטוריה

ריצ'מונד פד התארגן במאי 1914, בעקבות חקיקת חוק הפדרל ריזרב בדצמבר 1913 ובחירת הערים לבנקי הרזרב החדשים. ריצ'מונד נבחרה לאחר תחרות שכללה כמעט 40 ערים. תומכי בחירתה של ריצ'מונד ציינו את מיקומה, חשיבותה המסחרית והפיננסית, קשרי התחבורה והתקשורת שלה ותפקידה האזורי בבנקאות. [4]

הבנק פעל בתחילה במשרדים סמוך לבתי המשפט הפדרליים של ריצ'מונד. בשנת 1921 הוא עבר למטה חדש ב-Capitol Square, ובניין המטה הנוכחי שלו, המשקיף אל נהר הג'יימס, נפתח ב-1978. משרד בולטימור נפתח ב-1918 ומשרד שרלוט ב-1927. הבנק גם הפעיל משרדים בצ'רלסטון, מערב וירג'יניה; בקולומביה, קרוליינה הדרומית; ובקולפר, וירג'יניה. [4]

ג'ורג' סי, המנהל הראשון של הבנק, כיהן מ-1914 עד 1936. מאז השתנתה הנהגת המוסד לאורך הזמן, אך שיוכו למחוז ותפקידו כבנק רזרב נמשכו. טום ברקין נכנס לתפקיד הנשיא והמנכ"ל ב-1 בינואר 2018. [4][6]

הנהגה וממשל

ריצ'מונד פד מנוהל בידי נשיא וצוות הנהלה. הנשיא מייצג את המחוז בדיונים על מדיניות הפדרל ריזרב, ובכלל זה כחבר ב-ועדה הפדרלית לשוק הפתוח (FOMC), הגוף המרכזי של הפדרל ריזרב לקביעת המדיניות המוניטרית. תרומתו של הנשיא כוללת מידע וניתוח על התנאים הכלכליים במחוז החמישי. [6]

לבנק יש גם דירקטוריון של מטה הבנק המונה תשעה חברים, כנדרש בחוק הפדרל ריזרב. הבנקים החברים בוחרים שישה דירקטורים: שלושה לייצג את הבנקים החברים ושלושה לייצג את הציבור. מועצת הנגידים ממנה את שלושת הנציגים הציבוריים הנותרים. לסניפי בולטימור ושרלוט יש לכל אחד דירקטוריון בן שבעה חברים, כשהמינויים נעשים בידי דירקטוריון מטה הבנק ומועצת הנגידים. [7]

הדירקטורים מפקחים על היבטים בפעילות בנק הרזרב ומביאים עימם נקודות מבט מקומיות על תנאים כלכליים ועסקיים. ריצ'מונד פד מציין כי הידע האזורי של הדירקטורים יכול לסייע בעיצוב הדיונים ב-FOMC. כללי הממשל מגבילים את גישת הדירקטורים למידע פיקוחי חסוי ואוסרים את השתתפותם בענייני פיקוח על בנקים. [7]

תרומה למדיניות המוניטרית ולמחקר כלכלי

ריצ'מונד פד אינו קובע לבדו את המדיניות המוניטרית הלאומית. תרומתו היא חלק מן התהליך המשותף של הפדרל ריזרב לקביעת המדיניות. נשיא הבנק משתתף בדיוני FOMC, בעוד שכלכלני ריצ'מונד פד והצוות האזורי מנתחים תנאים כלכליים ברמה הלאומית וברמת המחוז. הנשיא גם אוסף מידע באמצעות פגישות ומעורבות אחרת עם עסקים, מנהיגי קהילה ותושבים. [1][6]

הבנק מפרסם מחקר כלכלי שנועד לסייע בעיצוב המדיניות ובהבנתה בציבור. תוכנית המחקר שלו מכסה סוגיות כלכליות לאומיות ואזוריות, ופרסומיו כוללים ניירות עבודה, תקצירים כלכליים וניתוחים אחרים. הבנק גם עוקב אחר התנאים במחוז החמישי ומפרסם מדדים ודוחות אזוריים. [5][8]

אחד ההיבטים של עבודה זו הוא סקרי העסקים החודשיים של ריצ'מונד פד במחוזו. הסקרים אוספים את חוות הדעת של המשיבים על פעילות נוכחית ועל שינויים צפויים בתנאי העסקים. הבנק מפרסם את תוצאות הסקרים וניתוח אזורי אחר כדי לספק מידע עדכני שעשוי להשלים נתונים כלכליים רשמיים, שלעתים מתפרסמים בתדירות נמוכה יותר או מתוקנים עם הזמן. הסקרים הם מדדים לדיווחי המשיבים ולציפיותיהם; הם אינם מדדים רשמיים של התפוקה הכלכלית הלאומית. [5]

הבנק גם תורם ליוזמות נתונים ומחקר ברמה הלאומית. הניתוח הכלכלי שלו עשוי לעסוק בתעסוקה, אינפלציה, תפוקה, תנאים פיננסיים ונושאים אחרים הרלוונטיים למדיניות מוניטרית או לתפקוד הכלכלה. המיקוד והפורמט של פרסומים מסוימים משתנים, והבנק מפרסם מחקר לצורכי מידע וניתוח. [8]

פיקוח על מוסדות פיננסיים

ריצ'מונד פד מבצע עבודת פיקוח שהוענקה לו במוסדות פיננסיים שמטהם במחוז החמישי. סמכויות הפיקוח שלו הן חלק מן התפקיד הרחב יותר של הפדרל ריזרב בפיקוח על ארגוני בנקאות ובתמיכה בבטיחות וביציבות של המערכת הפיננסית. המוסדות והפעילויות הכפופים לפיקוח הפדרל ריזרב תלויים בחוקים החלים ובמעמדו הרגולטורי של המוסד. [9]

עבודת הפיקוח כוללת הערכת מצב פיננסי, ניהול סיכונים ועמידה בדרישות הרלוונטיות. ריצ'מונד פד מתאר את גישתו כגישה מבוססת-סיכון, שבה היקף העבודה הפיקוחית מותאם לגודל ולמורכבות של המוסד. עובדיו גם מספקים מידע ומשאבים למוסדות פיננסיים במחוז. [9][10]

פיקוח בנקאי נבדל ממחקר מדיניות מוניטרית ומפעילות תשלומים, אף כי פונקציות אלה עשויות להיות קשורות לאותם מוסדות ושווקים פיננסיים. ריצ'מונד פד גם מפרסם ניתוח אזורי של תנאי בנקאות, לרבות מדדים הנוגעים לנאותות הון, איכות אשראי, רווחים, נזילות ומגמות מאזניות. ניתוח כזה יכול לסייע בתיאור מצב הבנקים במחוז בהשוואה למדדי ייחוס רחבים יותר. [11]

שירותי תשלומים ופיננסים

לצד בנקי רזרב אחרים, ריצ'מונד פד מספק שירותי תשלומים ופיננסים למוסדות פיננסיים זכאים ולגופים ממשלתיים. שירותיו תומכים בהעברת כספים, בעיבוד של עסקאות תשלום מסוימות ובהפצת מזומן ומטבע. שירותים אלה הם חלק מתשתית השירותים הפיננסיים הארצית של הפדרל ריזרב. [3][12]

ריצ'מונד פד מספק שירותי שטרות ומטבע למוסדות פיננסיים במחוז החמישי באמצעות פעולות בריצ'מונד, בבולטימור ובשרלוט. שירותים אלה כוללים הפצת שטרות ומטבע והוצאת שטרות שאינם ראויים ממחזור. הבנק גם מארח את ארגון Currency Technology and Support של מערכת הפדרל ריזרב, התומך בפעולות עיבוד מזומנים ובטכנולוגיה נלווית. [12][13]

שירותי התשלומים של הפדרל ריזרב כוללים עיבוד מסלקה אוטומטית, שירותי העברת כספים וסליקה, שירותי שיקים ושירותים התומכים בתשלומים ובגבייה של משרד האוצר האמריקאי. שירותים אלה מופעלים ברחבי רשת בנקי הרזרב; תפקידו של ריצ'מונד פד הוא חלק מן המערכת המשותפת הזאת ולא טענה שכל פעילות התשלומים הארצית מתבצעת רק בריצ'מונד. [12]

מעורבות ופיתוח קהילתי

ריצ'מונד פד מקיים קשרים עם עסקים, מוסדות פיננסיים, ארגוני קהילה ומנהיגים מקומיים ברחבי המחוז החמישי. מעורבות זו תומכת בהבנת התנאים האזוריים ומשלימה ניתוח נתונים וסקרי עסקים. עבודת הפיתוח הקהילתי של הבנק בוחנת סוגיות כלכליות המשפיעות על קהילות ומסייעת לחבר בעלי עניין למחקר ולמידע. [1][14]

עבודת הפיתוח הקהילתי קשורה בחלקה לאחריות הפיקוח הבנקאי של הפדרל ריזרב, ובכלל זה תשומת לב להלוואות הוגנות ול-Community Reinvestment Act. פעולותיו של ריצ'מונד פד כוללות איסוף מידע על נגישות לאשראי ועל סוגיות כלכליות מקומיות אחרות. תפקידו הוא אנליטי ומרכז-מפגשים; הוא אינו מחליף את אחריותם של בנקים, ארגוני קהילה או גופי ממשל אחרים. [14]

הבנק גם מפיק חומרי הדרכה ומידע לציבור על הכלכלה, מוסדות פיננסיים ומערכות תשלומים. פעולות אלה הן חלק מתפקידו הציבורי הרחב יותר כמרכיב אזורי במערכת הפדרל ריזרב. [2]

ארגון הטכנולוגיה של מערכת הפדרל ריזרב

ריצ'מונד פד הוא גם מוקד מרכזי לארגון הטכנולוגיה של מערכת הפדרל ריזרב. צוותי טכנולוגיית המידע של המערכת מספקים שירותי טכנולוגיה ותמיכה ברחבי בנקי הרזרב ובמערכת הפדרל ריזרב הרחבה יותר. תפקיד ארצי זה נפרד מהאחריות הגאוגרפית של הבנק למחוז החמישי, אף שרבים מן העובדים הרלוונטיים נמצאים בריצ'מונד. [4]

הבחנה ממוסדות פדרל ריזרב אחרים

ריצ'מונד פד הוא אחד מכמה מוסדות במסגרת מבנה הפדרל ריזרב, ולכל אחד תפקיד שונה. מועצת הנגידים מספקת פיקוח כלל-מערכתי ומשתתפת בהחלטות מדיניות מוניטרית. ה-FOMC קובע את המדיניות המוניטרית באמצעות תהליך ועדתי. בנקי רזרב אזוריים, ובהם ריצ'מונד, מספקים תובנות אזוריות ומבצעים תפקידי תפעול, פיקוח ושירותים פיננסיים שהוטלו עליהם. [2][6]

יש להבחין גם בין ריצ'מונד פד לבין מחוז הפדרל ריזרב החמישי עצמו. המחוז הוא האזור הגאוגרפי שהוא משרת; הבנק הוא המוסד שמטהו בריצ'מונד, המבצע עבודת פדרל ריזרב בתוך אזור זה ומעבר לו. שמו מתייחס לעיר המטה שלו, בעוד שתחומי אחריותו משתרעים על פני המדינות וסמכויות השיפוט שבמחוז החמישי. [1][4]

מקורות

המקורות שלהלן תומכים בתיאור המוסדי, במחוז, בהיסטוריה, בממשל ובתפקידים המוצגים בערך זה.

מקורות

  1. [1] About Us — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes the Richmond Fed as one of 12 Reserve Banks, identifies the Fifth District and branch locations, and explains its regional contribution to monetary-policy discussions.

  2. [2] Who We Are and What We Do — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Explains the Federal Reserve System structure and the Reserve Bank functions relating to policy, supervision, financial stability, payments, consumer protection and community development.

  3. [3] Payment Services — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes the Richmond Fed’s payment-services role and its services to financial institutions and the federal government.

  4. [4] Federal Reserve Bank of Richmond — Federal Reserve History

    מצוטט עבור: Provides the Bank’s organization and location history, district coverage, branch-office dates, past locations and technology-system role.

  5. [5] Data and Analysis — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes district business surveys, regional economic analysis and other data products.

  6. [6] Tom Barkin — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Identifies Tom Barkin as president and CEO since 2018 and describes his FOMC role and regional engagement.

  7. [7] Boards of Directors — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Explains head-office and branch board composition, appointment processes, responsibilities and restrictions regarding supervisory information.

  8. [8] Economic Research — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes the Bank’s economic research and publications.

  9. [9] Banking Supervision — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: States that the Richmond Fed has delegated authority to supervise financial institutions headquartered in the Fifth District and describes its risk-based approach.

  10. [10] Banking Supervision — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes supervisory attention to safety and soundness, risk, legal compliance, fair customer treatment and community needs.

  11. [11] Fifth District Banking Conditions — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Lists banking-condition measures covered in the Bank’s district report.

  12. [12] Services — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Lists payment and financial services provided through the Reserve Banks, including cash, checks, ACH, funds transfers and Treasury services.

  13. [13] Payments Services: Cash — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes Fifth District cash operations and the Richmond-based Currency Technology organization.

  14. [14] Community Development & Engagement — Federal Reserve Bank of Richmond

    מצוטט עבור: Describes the Bank’s community-development and engagement work and its connection to fair lending and the Community Reinvestment Act.