English

אוסטרליאן פיימנטס פלוס

ארגון תשלומים מקומי אוסטרלי בבעלות חברים, המפעיל את תשתיות ומותגי התשלומים הקשורים ל-BPAY, ‏eftpos ו-NPP.

אוסטרליאן פיימנטס פלוס, הידוע בדרך כלל בשם AP+, הוא ארגון תשלומים מקומי אוסטרלי שנוצר מאיחוד BPAY Group, ‏eftpos ו-NPP Australia. הוא מפעיל מערכות תשלומים ושירותים נלווים המשמשים בנקים, סוחרים, ספקי תשלומים, עסקים, ממשלות וצרכנים, ובהם BPAY, ‏eftpos, פלטפורמת התשלומים החדשה (New Payments Platform), ‏PayID, ‏Osko ו-PayTo.[1][2]

רקע והקמה

אוסטרליאן פיימנטס פלוס נוצר בעקבות הצעה ענפית לאחד שלושה ארגוני תשלומים מקומיים מרכזיים: BPAY Group, ‏eftpos Payments Australia ו-NPP Australia. ההצעה הוגשה לוועדת התחרות והצרכנות האוסטרלית (ACCC), שאישרה את האיחוד ב-9 בספטמבר 2021 לאחר שקיבלה מן הצדדים התחייבות אכיפה בבית משפט.[1] AP+ תיאר את הארגון המשולב ככזה שהתאחד בפברואר 2022, כאשר BPAY Group, ‏eftpos Australia ו-NPP Australia הוכנסו לישות מאוחדת אחת עבור שוק התשלומים האוסטרלי.[2]

שלוש המערכות המרכיבות תפסו חלקים שונים במפת התשלומים. BPAY היה מזוהה עם תשלומי חשבונות שיוזמים דרך מוסדות פיננסיים; ‏eftpos הייתה רשת כרטיסי החיוב המקומית ותשלומי נקודת המכירה; ו-NPP Australia הפעילה את פלטפורמת התשלומים החדשה, התשתית המהירה מחשבון לחשבון התומכת בתשלומים בזמן אמת עתירי נתונים.[1][6] לפיכך, האיחוד לא היה רק מיזוג של מתחרים זהים או דומים. בהחלטת האישור שלה ציינה ה-ACCC כי ברמה כללית השירותים של BPAY, ‏eftpos ו-NPPA לא התחרו זה בזה באופן הדוק, ובמקביל בחנה גם חששות לגבי השפעת המיזוג על eftpos, על ניתוב בעלות הנמוכה ביותר ועל התחרות הרחבה יותר בתשלומים.[1]

המיזוג שיקף תקופת מעבר רחבה יותר בתשלומים באוסטרליה. תשלומי כרטיס, ארנקים דיגיטליים, מסחר מקוון, העברות בזמן אמת ושירותי תשלום מחשבון לחשבון הפכו למרכזיים יותר עבור משקי בית, סוחרים ובנקים. AP+ נועד להציב כמה מסילות תשלום ומותגים מקומיים תחת חברת אם אחת ודירקטוריון אחד, תוך שמירה על המערכות הבסיסיות והמותגים הנפרדים.[7] מבנה זה הפך את AP+ למוסד תשתית משמעותי מן המגזר הפרטי בתוך מערכת התשלומים הקמעונאיים של אוסטרליה, לצד תפקידי המדיניות הציבורית של הבנק המרכזי של אוסטרליה ותפקידה של ה-ACCC בתחום דיני התחרות.

מערכות, שירותים ומותגים

AP+ מאגד שלוש פעילויות תשלום מקומיות מרכזיות: BPAY, ‏eftpos ו-NPP Australia.[1][2] כל אחת מהן מקושרת למקרה שימוש שונה בתחום התשלומים, אף שהגבולות בין סוגי התשלומים נעשו פחות ברורים עם התפתחות הבנקאות הניידת, הארנקים, הקופה המקוונת ושירותי מחשבון לחשבון.

BPAY נמצא בשימוש נרחב לתשלום חשבונות. הוא מאפשר לצרכנים ולעסקים לבצע תשלומים לגובים דרך הבנק שלהם או דרך ערוצים של מוסדות פיננסיים אחרים. בתוך AP+, ‏BPAY נותר מותג ומערכת נפרדים, ו-AP+ התייחס לעבודה על "BPAY Next Generation" כחלק מפעילות פיתוח המוצרים והמערכות שלו.[5]

eftpos היא מערכת כרטיסי החיוב המקומית באוסטרליה. היא מזוהה עם תשלומים בנקודת המכירה, ובמידה גוברת גם בערוצים דיגיטליים וניידים. ה-ACCC הקדישה תשומת לב מיוחדת ל-eftpos באישור המיזוג משום ש-eftpos מספקת חלופה מקומית למערכות כרטיסים בינלאומיות ומשום שהניתוב שלה יכול להשפיע על עלויות התשלום של סוחרים.[1] AP+ תיאר יוזמות ובהן ניתוב נייד בעלות הנמוכה ביותר של eftpos, וההתחייבות ל-ACCC שנלוותה למיזוג כללה התחייבויות לשירותים מוגדרים, שרבים מהם נועדו לחזק את eftpos ולתמוך בתחרות מול מערכות כרטיסים בינלאומיות.[5][8]

NPP Australia מפעילה את פלטפורמת התשלומים החדשה, או NPP. ה-NPP מאפשרת למוסדות פיננסיים משתתפים לשלוח ולקבל תשלומים מהירים מחשבון לחשבון, עתירי נתונים, על בסיס 24 שעות ביממה.[6] שירותי NPP כוללים את PayID, המאפשר להפנות תשלומים באמצעות מזהים כגון מספר טלפון, מספר עסק אוסטרלי או כתובת דואר אלקטרוני, ולא רק באמצעות קוד BSB ומספר חשבון.[6] ‏Osko, מותג נוסף של AP+, משתמש ב-NPP כדי לספק תשלומים מהירים בין אנשים ולעסקים באמצעות מוסדות פיננסיים משתתפים.[3]

PayTo הוא שירות לייזום ולאישור תשלומים מחשבון לחשבון המקושר ל-NPP. ‏AP+ תיאר את PayTo כחלופה מודרנית להוראות קבע לחיוב וכשירות התומך באופן רחב יותר בייזום תשלומים בידי צד שלישי.[9] בפועל, PayTo רלוונטי לתשלומים חוזרים, למנויים, למסחר מבוסס חשבון ולמקרים אחרים שבהם משלם מאשר הסדר תשלום מחשבון בנק במקום להשתמש בכרטיס או בהוראת חיוב מסורתית.

AP+ כולל גם את Beem, מותג תשלומים צרכני שהופעל בעבר בידי eftpos.[3] השילוב של פעילויות אלה מעניק ל-AP+ תיק פעילות המשתרע על פני תשלומי חיוב בנוכחות כרטיס, תשלום חשבונות, תשלומים מהירים מחשבון לחשבון, מיעון תשלומים והרשאות תשלום מבוססות חשבון.

בעלות וממשל תאגידי

AP+ הוא ארגון בבעלות חברים. תיאורים פומביים של חבריו ובעלי מניותיו מצביעים על בסיס בעלות רחב מענף התשלומים, הכולל בנקים מקומיים ובינלאומיים, קמעונאים גדולים, ספקי שירותי תשלום ומעבדי תשלומים.[10] בהצהרת 2025 של AusPayNet על שיתוף פעולה בתשתית מחשבון לחשבון נמנו בין בעלי המניות של AP+‏ ANZ, ‏Commonwealth Bank of Australia, ‏National Australia Bank, ‏Westpac, ‏Bendigo and Adelaide Bank, ‏Bank of Queensland, ‏Macquarie Bank, ‏Coles, ‏Woolworths, ‏Cuscal, ‏Fiserv, ‏HSBC Bank Australia, ‏ING Bank Australia, ‏PayPal, ‏Tyro Payments, ‏Wise Australia, ‏Adyen Australia, ‏WorldPay וחברות נוספות ממגזר התשלומים.[11]

מבנה הבעלות רלוונטי משום שתשתיות תשלומים כרוכות לעיתים קרובות בהשפעות רשת ובתיאום בין מתחרים. בנקים, סוחרים ומעבדים עשויים להתחרות בשווקים הפונים ללקוחות, ובאותה עת להיזקק להסדרים טכניים, תפעוליים ומערכתיים משותפים כדי שהתשלומים יתפקדו. AP+ פועל במרחב זה כמפעיל בבעלות הענף וכמנהל מערכת, ולא כבנק המקבל פיקדונות, רגולטור יציבותי או בנק מרכזי.

AP+ מציין כי מסגרת הממשל התאגידי שלו נועדה לתמוך בשירותי תשלום בטוחים, יעילים, הוגנים, נגישים ועמידים עבור הציבור האוסטרלי, ולהבטיח שהחלטות יתקבלו לטובת האינטרסים ארוכי הטווח של AP+ ושל בעלי העניין, ובהם מוסדות פיננסיים, ספקי שירותי תשלום, עסקים וצרכנים.[12] לפיכך, הדירקטוריון וההנהלה שלו פועלים בסביבה שבה שיקולים מסחריים, תפעוליים וציבוריים יכולים לחפוף.

רגולציה והקשר של מדיניות ציבורית

AP+ אינו רגולטור ממשלתי. הסמכות הציבורית המרכזית למדיניות מערכת התשלומים באוסטרליה היא הבנק המרכזי של אוסטרליה, הפועל מכוח סמכויות ואחריויות הכוללות את מועצת מערכת התשלומים. ה-RBA מתאר את מועצת מערכת התשלומים כבעלת אחריות להפעיל את סמכויותיה באופן המכוון ליתרון המרבי עבור תושבי אוסטרליה, תוך מתן תשומת לב לתחרות, ליעילות וליציבות במערכת התשלומים.[13]

תפקידה של ה-ACCC שונה. הוא מתמקד בנושאי תחרות ודיני צרכנות, ובכלל זה אישורי מיזוגים והתנהגות העלולה להשפיע על התחרות. במיזוג AP+ אישרה ה-ACCC את השילוב לאחר שקיבלה התחייבות אכיפה בבית משפט. ה-ACCC אמרה כי לא סברה שהמיזוג יפחית באופן מהותי את התחרות באיזה משוקי התשלומים, לאחר שהביאה בחשבון את אותה התחייבות.[1]

ההתחייבות הייתה משמעותית משום שהתייחסה לחששות שעלו במהלך הליך האישור. AP+ והמבקשים מענף התשלומים הצהירו בפומבי כי ההתחייבות כללה מחויבויות לספק חידושי תשלום מוגדרים במהלך השנתיים שלאחר מכן, כי רובם נועדו לחזק את eftpos ואת יכולתה להתחרות במערכות כרטיסים בינלאומיות, וכי מבקר עצמאי ידווח ל-ACCC במשך ארבע שנים.[8]

סוגיית מדיניות אחת הקשורה ל-AP+ היא ניתוב בעלות הנמוכה ביותר. ניתוב בעלות הנמוכה ביותר מתייחס ליכולתו של סוחר לבחור אם עסקאות חיוב זכאיות בכרטיס דו-רשתי יעובדו דרך eftpos או דרך רשתות כרטיסי חיוב בינלאומיות כגון Visa או Mastercard, דבר המשפיע על העמלות המשולמות בידי הסוחר.[1] משום ש-AP+ מפעיל את eftpos בעוד חבריו הבנקים והסוחרים משתתפים בשווקי כרטיסים רחבים יותר, רגולטורים ומשתתפי ענף ראו בניתוב בעלות הנמוכה ביותר סוגיה חשובה של תחרות ועלות.

AP+ פועל גם במסגרת סדר יום רחב יותר של רפורמה בתשלומים מחשבון לחשבון. בשנת 2025 העניקה ה-ACCC אישור ביניים ל-Australian Payments Network Limited ול-Australian Payments Plus Limited לנהל דיונים ולחלוק מידע עם משתתפי ענף, ה-RBA ומשרד האוצר, בקשר לחזון ענפי משותף לעתיד תשתית התשלומים מחשבון לחשבון באוסטרליה.[14] הדבר משקף את המעבר מהסדרי סליקה אלקטרונית מרוכזת ותיקים לעבר תשתית חדשה יותר, בזמן אמת ועתירת נתונים, ובכלל זה ה-NPP.

תפקיד בתשתית התשלומים של אוסטרליה

AP+ חשוב משום שהוא מפעיל חלופות מקומיות לרשתות כרטיסים ותשלומים בינלאומיות ממותגות. מערכות תשלום מקומיות יכולות להשפיע על כוח המיקוח של סוחרים, בנקים ומעבדי תשלומים, ועשויות לתמוך בעיצוב מוצרים מקומי, בעמידות וביכולת היענות למדיניות. הצעת המיזוג הוצגה בפומבי כדרך ליצור ארגון תשלומים מקומי מתואם יותר, כאשר BPAY, ‏eftpos ו-NPP ממשיכים כמערכות וכמותגים נפרדים.[7]

בתשלומים קמעונאיים, מפעילי תשתית כגון AP+ מספקים כללים, תקנים, קישוריות טכנית, ממשל מערכתי, ניהול מותגים ופיתוח שירותים. בדרך כלל הם אינם מחזיקים בפיקדונות של צרכנים ואינם מספקים חשבונות בנק ישירות. במקום זאת, בנקים וספקי שירותי תשלום אחרים מתחברים למערכות ומציעים שירותי תשלום למשתמשי הקצה. דבר זה הופך את AP+ לישות עסקית-לעסקית ולישות תשתית, ששירותיה נראים לצרכנים בעיקר דרך מותגים ופונקציות המוטמעים באפליקציות בנקאיות, במסופי סוחרים, במערכות גבייה או בזרימות קופה מקוונות.

פלטפורמת התשלומים החדשה היא אחד החלקים החשובים ביותר של AP+ מבחינת תשתית. היא תומכת בחוויות תשלום בסגנון סליקה כמעט בזמן אמת לצרכנים ולעסקים, אף שחוויית הלקוח המדויקת תלויה במוסד הפיננסי, בשירות העל ובמקרה השימוש. ה-RBA תיאר את הפונקציונליות של NPP ככוללת את PayID ואת היכולות המהירות מחשבון לחשבון.[6] AP+ תיאר תשלומי NPP כתשלומים בזמן אמת, עתירי נתונים, הזמינים בכל ימות השנה, כאשר הכספים מועברים כמעט בזמן אמת.[9]

BPAY ממשיך למלא תפקיד בתשלומי חשבונות ובתשלומים מובְנים. גובים רבים באוסטרליה כוללים קודי גובה של BPAY ומספרי אסמכתה ללקוח על גבי חשבוניות, והמערכת מוטמעת בערוצי הבנקאות. שילובו בתוך AP+ משמעו שרשת תשלום החשבונות יושבת לצד תוכניות הפיתוח של NPP ושל eftpos, ובכך עשויה לאפשר למוצרים עתידיים לשלב מידע מובנה של גובים, תשלומים מחשבון לחשבון ושיטות מודרניות לאישור משלם.

eftpos מעניק ל-AP+ תפקיד בכלכלת התשלומים בנוכחות כרטיס ובכרטיסי חיוב. תשומת הלב של ה-ACCC ל-eftpos שיקפה חששות שלפיהם רשת חיוב מקומית צריכה להמשיך לספק תחרות ולתמוך בבחירת הסוחר.[1] לפיכך, פיתוח השירותים הדיגיטליים של eftpos, הניתוב הנייד בעלות הנמוכה ביותר ושירותים מוגדרים אחרים לא היה רק עניין טכנולוגי אלא גם חלק מן המבנה התחרותי של תשלומי הכרטיסים באוסטרליה.[5][8]

פיתוח מוצרים ונושאים אסטרטגיים

חומרי מפת הדרכים של AP+ זיהו מסלולי עבודה הכוללים אימות מקבל התשלום עבור תשלומי BSB ומספר חשבון, BPAY Next Generation, ניתוב נייד בעלות הנמוכה ביותר של eftpos והעברה של חלק מן התשלומים ממערכת הסליקה האלקטרונית המרוכזת (Bulk Electronic Clearing System) אל ה-NPP.[2][5] יוזמות אלה מצביעות על הדגשת הארגון את צמצום ההונאה, את המודרניזציה של תשלומים מחשבון לחשבון, את התחרות בכרטיסי חיוב ואת ההרמוניזציה בין המערכות.

אימות מקבל התשלום נועד לסייע למשלם לבדוק מידע על התאמת שם או חשבון לפני השלמת תשלום.[2] בשוק תשלומים המושפע מהונאות ומתשלומים שהופנו בטעות, שירותים כאלה יכולים להיות חשובים להגנת הצרכן ולשלמות התפעולית. הם גם מראים כיצד תשתית AP+ יכולה להפוך לחלק מן הבקרות הקדמיות של הבנקים מול הלקוח, גם כאשר AP+ עצמו אינו הבנק של הלקוח.

המעבר ממערכות תשלום מרוכזות ותיקות לתשלומים מחשבון לחשבון המבוססים על NPP הוא נושא מרכזי נוסף. AP+ התייחס להמשך העברת תשלומים מ-BECS אל ה-NPP ולתיאום עם הענף לגבי עתיד התשלומים מחשבון לחשבון.[5][14] ‏BECS תמכה היסטורית בתשלומי כניסה ישירה מרוכזים כגון שכר, תשלומי ספקים וחיובים ישירים, בעוד שה-NPP תומכת בהודעות תשלום מהירות ועשירות יותר. המעבר מעלה שאלות תפעוליות עבור בנקים, עסקים, ספקי שכר, גובים ופלטפורמות תוכנה.

PayTo רלוונטי במיוחד למעבר זה. בכך שהוא מאפשר למשלם לאשר הסכם תשלום המקושר לחשבון, הוא יכול לבצע חלק מן הפונקציות שטופלו היסטורית בידי חיוב ישיר, תוך הוספת תכונות מודרניות יותר של הסכמה, נראות ונתונים.[9] אימוצו תלוי במוכנות המוסדות הפיננסיים, באינטגרציה של סוחרים וגובים, בהיכרות הלקוחות ובכדאיות העסקית בהשוואה לכרטיסים ולהסדרי הכניסה הישירה הקיימים.

סוגיות תחרות וחשיבות שוק

AP+ ניצב בלב הדיונים על תחרות בתשלומים משום שהוא משלב תשתית שיכולה גם להשלים וגם להתחרות ברשתות תשלום אחרות. eftpos מתחרה במערכות כרטיסים בינלאומיות על ניתוב עסקאות חיוב. NPP ו-PayTo עשויים להתחרות באמצעי תשלום מבוססי כרטיס ובשיטות חיוב ישיר עבור חלק ממקרי השימוש של מחשבון לחשבון. BPAY מתחרה באפשרויות אחרות לתשלום חשבונות וחשבוניות. במקביל, כל המערכות הללו תלויות בהשתתפות של בנקים וספקי שירותי תשלום, שעשויים להיות להם אינטרסים מסחריים משלהם בכרטיסים, בארנקים, בסליקת סוחרים ובשירותי חשבון.

החלטת ה-ACCC משנת 2021 היא לכן נקודת ייחוס מרכזית להבנת AP+. הרגולטור הגיע למסקנה כי המיזוג, יחד עם ההתחייבות, אינו צפוי להפחית באופן מהותי את התחרות באיזה משוקי התשלומים.[1] עם זאת, הצורך בהתחייבות אכיפה בבית משפט ובפיקוח עצמאי מראה שהמיזוג העלה חששות מדיניות שהיו מהותיים דיים כדי לדרוש אמצעי הגנה.[8]

ל-AP+ יש גם רלוונטיות עבור סוחרים. עלויות קבלת תשלומים, אפשרויות ניתוב, תחרות בחיוב וזמינות חלופות מחשבון לחשבון עשויות להשפיע על האופן שבו סוחרים מגדירים מערכות נקודת מכירה ואפשרויות קופה מקוונת. עבור צרכנים, AP+ לרוב פחות גלוי כמוסד, אך המותגים והשירותים שלו משפיעים על מהירות תנועת התשלומים, על אופן תשלום החשבונות, על השימוש במזהי תשלום ועל אפשרויות התשלום הזמינות באפליקציות בנקאיות ובהגדרות סוחר.

קשר למוסדות פיננסיים אוסטרליים אחרים

AP+ נבדל מבנקים הנתונים לפיקוח יציבותי כגון Commonwealth Bank of Australia ו-National Australia Bank. בנקים מספקים חשבונות פיקדון, אשראי ויחסי לקוחות; AP+ מפעיל מערכות תשלום ותשתית משותפות שבהן משתמשים בנקים ומשתתפים אחרים. כמה מן הבנקים הגדולים הם בעלי מניות או משתתפים ב-AP+, אך AP+ עצמו אינו בנק.

AP+ נבדל גם ממפעילי שוק כגון הבורסה לניירות ערך האוסטרלית, המפעילה שוקי ניירות ערך ונגזרים ותשתיות נלוות לאחר מסחר. AP+ פועל בתשלומים קמעונאיים ובתשלומים מחשבון לחשבון, ולא במסחר בניירות ערך.

סביבת המדיניות הציבורית שלו חופפת לכמה גופים רשמיים אוסטרליים. ל-בנק המרכזי של אוסטרליה יש אחריויות רגולטוריות במערכת התשלומים, נציבות ניירות הערך וההשקעות האוסטרלית מסדירה שירותים פיננסיים והתנהלות בתחום אשראי צרכני בתחומים הרלוונטיים, ו-הרשות האוסטרלית לפיקוח יציבותי מפקחת על בנקים ועל מוסדות פיננסיים אחרים הנתונים לפיקוח יציבותי. לפיכך, AP+ הוא חלק מנוף תשתיות השוק הפיננסי, אך הוא ממלא תפקיד תשלומים מתמחה ולא תפקיד רגולטורי כללי או בנקאי.

ראו גם

נושאים קשורים בתשלומים באוסטרליה כוללים את פלטפורמת התשלומים החדשה, eftpos, ‏BPAY, ‏PayID, ‏Osko, ‏PayTo, ניתוב בעלות הנמוכה ביותר, מערכת הסליקה האלקטרונית המרוכזת ו-Australian Payments Network. נושאים אלה קשורים בקשר הדוק ל-AP+ משום שהם מתארים את המערכות, השירותים, כללי הניתוב והתשתית הוותיקה המעצבים את שוק התשלומים הקמעונאיים של אוסטרליה.

מקורות

  1. [1] ACCC authorises payment systems merger after undertaking — Australian Competition and Consumer Commission

    מצוטט עבור: The ACCC authorised the merger of BPAY, eftpos and NPPA on 9 September 2021 after accepting a court-enforceable undertaking; it said the services did not compete closely at a high level and discussed least-cost routing.

  2. [2] AP+ product roadmap - 2024 — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: AP+ says it came together in February 2022 by bringing BPAY Group, eftpos Australia and NPP Australia into one consolidated entity; the roadmap includes Confirmation of Payee.

  3. [3] Australian Payments Plus Consolidated Privacy Policy — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: Australian Payments Plus Ltd is the holding company of BPAY, eftpos and NPPA, and Beem It is operated by eftpos; Osko leverages NPP infrastructure.

  4. [4] Australian Payments Plus - Home — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: AP+ presents BPAY, eftpos and NPP-related services as part of its payments organisation and describes its role in Australia’s payments industry.

  5. [5] The continued migration of payments from BECS to the NPP — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: AP+ identifies work on migration from BECS to NPP, NPP Confirmation of Payee, BPAY Next Generation, eftpos mobile least-cost routing and scheme harmonisation.

  6. [6] New Payments Platform Functionality and Access: Consultation — Reserve Bank of Australia

    מצוטט עבור: The RBA describes NPP functionality including PayID, which allows payments to registered identifiers such as phone number, ABN or email address.

  7. [7] ACCC approval sought for BPAY Group, eftpos and NPPA to amalgamate — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: The merger application sought to place BPAY, eftpos and NPP under a single parent company and board while continuing the schemes and distinct brands.

  8. [8] Payments Industry Committee, AP+ welcome ACCC merger approval — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: The undertaking included prescribed payment innovations, many intended to strengthen eftpos, and was to be monitored by an independent auditor reporting to the ACCC for four years.

  9. [9] About Australian Payments Plus (AP+) — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: AP+ describes itself as Australia’s domestic payments organisation formed from BPAY, eftpos and NPP Australia; it describes the NPP as real-time and PayTo as a modern alternative to direct debits.

  10. [10] Submission by Australian Payments Plus (AP+) — Australian Competition and Consumer Commission public register

    מצוטט עבור: AP+ is described as a member-owned organisation whose members include banks, large retail merchants, payment service providers and payment processors.

  11. [11] ACCC grants AusPayNet and AP+ authorisation to collaborate on the future of account-to-account payment infrastructure — Australian Payments Network

    מצוטט עבור: The release lists AP+ shareholders, including major banks, retailers and payment firms, and describes AP+ as bringing together BPAY Group, eftpos and NPP Australia.

  12. [12] Australian Payments Plus - Governance — Australian Payments Plus

    מצוטט עבור: AP+ states that its governance supports safe, efficient, fair, accessible and resilient payment services and considers stakeholders including financial institutions, payment service providers, businesses and consumers.

  13. [13] Payments System Board — Reserve Bank of Australia

    מצוטט עבור: The RBA explains the Payments System Board’s responsibility and the RBA/ACCC need for a consistent approach to payments-system access and competition.

  14. [14] ACCC grants interim authorisation to Australian Payments Network Limited and Australian Payments Plus Limited — Australian Competition and Consumer Commission

    מצוטט עבור: In 2025 the ACCC granted interim authorisation for AusPayNet and AP+ to discuss and share information on a common industry vision for account-to-account payments infrastructure.